預(yù)計到2033年,我國養(yǎng)老金缺口將達(dá)10萬億,2.6億老人如何自處?

唐代詩人常建在詩中寫道：湖上老人坐磯頭，湖里桃花水卻流，描寫了老翁晚年愜意的垂釣生活。

但現(xiàn)實卻沒有詩詞中描繪得如此悠然自得。

據(jù)人社部官方數(shù)據(jù)：2021年我國65歲以上退休群體已達(dá)2.6億人，占全部人口的14.2%，老齡化程度在全球位列第十，同時截止去年養(yǎng)老金實現(xiàn)17連增。人口老齡化成為新時代的主要特征，也成為了21世紀(jì)不得不面對的重點難題。

養(yǎng)老金短缺問題迫在眉睫。中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國養(yǎng)老金第三支柱研究報告》中預(yù)測，未來5—10年時間，我國養(yǎng)老金缺口將擴(kuò)大至8—10萬億。面對如此龐大的短缺，辛苦、奮斗了一輩子的老人又該何去何從。

為此，有關(guān)專家提出了3點方法或許值得關(guān)注。

一是確立養(yǎng)老金第三支柱，個人養(yǎng)老金先行。養(yǎng)老金結(jié)構(gòu)被分為三個部分，國家、企業(yè)、個人三方資金籌措的格局。這也是全球范圍內(nèi)大多步入老齡化社會國家采用的保障體系，屬于前沿、完善的養(yǎng)老制度，縮小基本養(yǎng)老金的壓力。

那何為對我國不起作用？這就要涉及其中一個嚴(yán)重的問題：失衡，三大支柱結(jié)構(gòu)失衡。

以同樣步入老齡社會的歐美發(fā)達(dá)國家為例，老美、加拿大、丹麥發(fā)布的2021年第三支柱在養(yǎng)老金總額中占比分別為：64.53%、57.70%、63.04%，幾乎承擔(dān)了大部分的作用，第一支柱僅僅負(fù)責(zé)兜底，占比較小，養(yǎng)老主要靠個人和企業(yè)。

反之我國，在《2019年人力社會保障統(tǒng)計報》中顯示：我國三大支柱的占比依次為73.4%、25.5%、1.1%，第一支柱承擔(dān)了大量的支出負(fù)擔(dān)，反之第三支柱幾乎未發(fā)揮任何作用。

上述早早進(jìn)入老齡社會的西方國家，均有較成熟的個人養(yǎng)老金方案。加之第一支柱缺口的不斷攀升，發(fā)展個人養(yǎng)老金（即第三支柱）迫在眉睫。

銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)人也指出：隨著人口老齡化加速到來，發(fā)展第三支柱已經(jīng)十分迫切，金融業(yè)可以、也應(yīng)該能發(fā)揮作用。

二是醫(yī)療成本的節(jié)約有助于為養(yǎng)老金減負(fù)。愛因斯坦研究院主任Barzilai博士公開表示：老人的健康期如果能延長20-30年，社會成本可節(jié)約7萬億美元（約47萬億人民幣），醫(yī)療成本的節(jié)約可以很大程度上彌補養(yǎng)老金的短缺。

反之，2016年全國老齡辦發(fā)布《第四次城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣》顯示：我國已有超1.8億老年人患有慢性病，患有一種的比例高達(dá)75%，數(shù)量格外龐大。

交通大學(xué)瑞金院研究員葉靜指出：衰老或是大多數(shù)老年病的共同致病因素，由于老化后身體機能的退化導(dǎo)致，需要及時控制這一誘因。哈佛實驗室在2013年率先發(fā)現(xiàn)內(nèi)源性分子NDA+，在試驗中延長了動物20-30%的健康存活期，引起學(xué)界轟動，不過動輒上萬/克的價格勸退大多數(shù)人。

所幸，依托于我國強大的科技實力，國內(nèi)生物學(xué)家苦心研究數(shù)年，2017年研發(fā)出綠色酶法專利技術(shù)。國產(chǎn)愛沐茵的出現(xiàn)不僅將原本2萬/克的價格打落，京東官方顯示僅需3位數(shù)，價格下沉95%，也將這一科研成果推向國內(nèi)受眾。2020年8月，為了應(yīng)對不斷上升的老齡化趨勢，愛沐茵在浙江余姚產(chǎn)業(yè)園建設(shè)了生產(chǎn)基地，落地了首家百萬噸工廠，再次擴(kuò)大產(chǎn)能。其負(fù)責(zé)人在投產(chǎn)會上表示：希望有一天它變成奶茶價，受益于普羅大眾。

2021年廣州體育學(xué)院展開的臨床試驗中，48位高齡受試者6周后骨骼肌、運動能力等生理指標(biāo)趨于年輕化。在其發(fā)布在《BMC》的論文中披露：實驗原材料正是在源于國產(chǎn) 愛沐茵 。老齡司負(fù)責(zé)人公開表示：我國人均壽命已超77歲，但其中帶病生存的時間長達(dá)8年多。而 愛沐茵 此類干預(yù)老年膳食劑的出現(xiàn)，或能提前干預(yù)老化速度，拉長健康存活期，減少醫(yī)療成本的同時，不失為為養(yǎng)老金減負(fù)的良方。

三是延遲退休政策落地。一方面能大幅增加養(yǎng)老保險金收入，另一方面也能減少養(yǎng)老金的當(dāng)期支出，是各個國家緩解養(yǎng)老金短缺壓力繞不開的方式。近幾十年，多數(shù)國家都不約而同提高退休年齡，退休年齡普遍在65歲以上。

2021年，十四五規(guī)劃中明確提出我國將實施漸進(jìn)式延遲法定退休年齡。今年1月30號，江蘇省更是率先實施，明確提出推遲退休的有關(guān)做法，延遲退休或?qū)⒊蔀榘迳厢斸斨隆?/strong>

2023年后，63嬰兒潮出生的人口，將邁過60歲門檻，我國退休高峰正式拉開序幕。養(yǎng)老金收支平衡將迎來巨大挑戰(zhàn)，但目前我國的養(yǎng)老金制度與實際情況相適應(yīng)，正在邁向正確的道路。實際操作過程中仍需要不斷完善，及時找到問題并加以處理，優(yōu)化社會結(jié)構(gòu)，終將更好地提高居民幸福指數(shù)。