銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展,鼓勵(lì)為資本市場提供支持

近日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》（下稱《通知》），規(guī)定銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的基本標(biāo)準(zhǔn)和原則，強(qiáng)調(diào)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要充分披露信息，開展消費(fèi)者教育，培育養(yǎng)老金融理念。此外，對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)組織實(shí)施、管理機(jī)制、費(fèi)用政策等方面提出了基本要求，并明確了不規(guī)范業(yè)務(wù)的整改安排。

《通知》指出，銀保監(jiān)會(huì)支持和鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老相關(guān)金融業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)應(yīng)體現(xiàn)養(yǎng)老屬性，產(chǎn)品符合客戶長期養(yǎng)老需求，對資金領(lǐng)取設(shè)置相應(yīng)的約束性要求。同時(shí)，產(chǎn)品應(yīng)與客戶對流動(dòng)性安排做出約定，但不得變相縮短業(yè)務(wù)存續(xù)期限。

《通知》要求，相關(guān)單位應(yīng)當(dāng)落實(shí)客戶適當(dāng)性管理要求，向其推介銷售適當(dāng)?shù)酿B(yǎng)老金融產(chǎn)品，商業(yè)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品不得宣傳預(yù)期收益率。不合規(guī)的金融產(chǎn)品不得在名稱和營銷宣傳中使用養(yǎng)老或其他可能造成混淆的字樣。應(yīng)當(dāng)持續(xù)開展客戶教育，引導(dǎo)客戶合理規(guī)劃、持續(xù)投入、長期持有、長期領(lǐng)取。

值得注意的是，《通知》支持和鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間開展業(yè)務(wù)合作，加強(qiáng)商業(yè)養(yǎng)老資金投資管理，鼓勵(lì)積極投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域，為資本市場和科技創(chuàng)新提供支持。

銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤近日強(qiáng)調(diào)，銀保監(jiān)會(huì)將積極推動(dòng)資本市場長期健康穩(wěn)定發(fā)展。發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期投資優(yōu)勢，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將更多資金配置于權(quán)益類資產(chǎn)。擴(kuò)大專屬商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品試點(diǎn)，持續(xù)培育壯大商業(yè)養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍。充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期投資優(yōu)勢，有針對性地解決好長錢短配問題，進(jìn)一步壓縮非標(biāo)資產(chǎn)比例；建立健全保險(xiǎn)資金長周期考核機(jī)制，豐富保險(xiǎn)資金參與資本市場投資的渠道，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資管公司加大組合類保險(xiǎn)資管產(chǎn)品發(fā)行力度。

此外，《通知》明確了對于相關(guān)不合規(guī)產(chǎn)品的清理整改要求。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照依法合規(guī)、穩(wěn)妥有序、保護(hù)客戶合法權(quán)益的原則，對名稱中帶有養(yǎng)老但不符合本通知規(guī)定的金融產(chǎn)品進(jìn)行更名或清理，并于2022年6月30日前向監(jiān)管部門報(bào)送整改情況。

責(zé)任編輯： 孫孝熙