護(hù)航全周期養(yǎng)老規(guī)劃,中信銀行幸福+養(yǎng)老賬本全新發(fā)布

5月20日，中信銀行和信銀理財(cái)聯(lián)合舉辦的幸福+養(yǎng)老財(cái)富云端高峰論壇舉行。論壇上，中信銀行發(fā)布了幸福+養(yǎng)老賬本，中信銀行全資子公司信銀理財(cái)有限責(zé)任公司介紹了即將發(fā)售的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

如何滿足居民的養(yǎng)老需求，成為當(dāng)下社會(huì)的熱點(diǎn)話題。在論壇上，來自金融監(jiān)管部門、國家老齡辦、行業(yè)協(xié)會(huì)、高校、中信銀行等相關(guān)負(fù)責(zé)人及專家學(xué)者共聚一堂，分析探討當(dāng)下國內(nèi)養(yǎng)老現(xiàn)狀，展望中國養(yǎng)老金融的發(fā)展前景。

在論壇上，中信銀行幸福+養(yǎng)老賬本正式發(fā)布，它圍繞客戶養(yǎng)老需求，集合了三大支柱數(shù)據(jù)，全面展示客戶的養(yǎng)老資產(chǎn)，提供全生命周期養(yǎng)老服務(wù)。

展望養(yǎng)老金融發(fā)展 共話新時(shí)代老齡觀

論壇伊始，中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長郭武平在致辭中表示，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)全方位、多渠道，提升金融服務(wù)適老化水平，加大對老年人金融服務(wù)教育宣傳，不斷滿足老年人日益增長的金融需求和對美好生活的向往，同時(shí)切實(shí)提升老年人對金融發(fā)展成果的獲得感、安全感、幸福感。

全國老齡辦黨組成員、中國老齡協(xié)會(huì)副會(huì)長王紹忠在致辭中表示，完善多層次養(yǎng)老保障體系，加快發(fā)展第二、第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，是推進(jìn)三大體系建設(shè)的重點(diǎn)，是今后一個(gè)階段老齡工作的重要抓手和著力點(diǎn)。

中國社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長、人社部原副部長胡曉義在主題演講中表示，個(gè)人養(yǎng)老金的發(fā)展需要政府、市場機(jī)構(gòu)以及參保人員的共建、共享、共治，通過強(qiáng)化激勵(lì)引導(dǎo)，完善運(yùn)行樞紐，推進(jìn)多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系加快構(gòu)建，讓個(gè)人養(yǎng)老金惠及更多民眾。

對于我國養(yǎng)老金融面臨的發(fā)展前景，中國養(yǎng)老金融50人論壇秘書長董克用分享了養(yǎng)老金融國內(nèi)外研究成果、我國個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展趨勢以及對中信銀行養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的評價(jià)與期望。

作為論壇主辦方，中信集團(tuán)副總經(jīng)理、中信銀行黨委書記、行長方合英在致辭中表示，從養(yǎng)老三支柱頂層制度初創(chuàng)開始，中信銀行就主動(dòng)探索相關(guān)政策落地實(shí)踐，率先布局養(yǎng)老金融，通過整合內(nèi)外部服務(wù)資源，初步形成了養(yǎng)老金融服務(wù)體系的先發(fā)優(yōu)勢。中信銀行將繼續(xù)心懷國之大者，積極踐行國家戰(zhàn)略，以客戶需求為中心，依托集團(tuán)內(nèi)外強(qiáng)大的協(xié)同力量，堅(jiān)持走養(yǎng)老金融服務(wù)的專業(yè)路線。

理財(cái)公司正在成為養(yǎng)老金融領(lǐng)域的重要參與者。信銀理財(cái)有限責(zé)任公司總裁谷凌云發(fā)表了《踐行國家養(yǎng)老戰(zhàn)略，發(fā)揮理財(cái)獨(dú)特優(yōu)勢，努力成為養(yǎng)老金融體系中堅(jiān)力量》的主題演講，介紹了即將發(fā)行的信頤系列養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)。同時(shí)，就投資者較為關(guān)注的如何購買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品以及如何合理規(guī)劃養(yǎng)老投資的投入等問題進(jìn)行了解答。

幸福+養(yǎng)老賬本問世 打造一站式養(yǎng)老金融服務(wù)平臺

會(huì)上，中信銀行幸福+養(yǎng)老賬本正式發(fā)布。中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對養(yǎng)老賬本的來源、功能、如何護(hù)航全周期養(yǎng)老規(guī)劃等進(jìn)行了詳細(xì)的闡述。

幸福+養(yǎng)老賬本誕生的思路，來源于美國芝加哥大學(xué)行為金融學(xué)教授理查德·塞勒（Richard Thaler）提出的心理賬戶概念。通俗地說，關(guān)于自己的錢包，每個(gè)人大致做到心中有數(shù)，哪些錢、花在哪；哪些錢、存起來；資產(chǎn)不能錯(cuò)配，時(shí)機(jī)不可紊亂。中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

了解幸福+養(yǎng)老賬本，首先要了解我國的多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，它包含三大支柱：第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，由政府主導(dǎo)；第二支柱即企業(yè)年金和職業(yè)年金，是與職業(yè)關(guān)聯(lián)、由國家政策引導(dǎo)、單位和職工參與、市場運(yùn)營管理、政府行政監(jiān)督的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)；第三支柱包括個(gè)人儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是個(gè)人利用金融手段增加養(yǎng)老保障供給的有效形式。

中信銀行此次推出幸福+養(yǎng)老賬本，將實(shí)現(xiàn)第一、二、三支柱養(yǎng)老資產(chǎn)的歸集展示，為客戶呈現(xiàn)一個(gè)跨周期、跨平臺、跨資產(chǎn)類別的養(yǎng)老賬本。在賬本功能中，中信銀行將全貌展示客戶的養(yǎng)老資產(chǎn)狀況，不斷優(yōu)化匯總養(yǎng)老資產(chǎn)、測算養(yǎng)老缺口、規(guī)劃養(yǎng)老方案、提供養(yǎng)老服務(wù)等功能，進(jìn)而打造養(yǎng)老金融服務(wù)的一站式辦理平臺。

養(yǎng)老賬本的推出與國家政策方向不謀而合：4月21日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》），提出推動(dòng)發(fā)展適合中國國情、政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場化運(yùn)營的個(gè)人養(yǎng)老金。

《意見》指出，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購買符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品，參加人可自主選擇。

在此背景下，幸福+養(yǎng)老賬本充分發(fā)揮中信集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢，以集齊銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、信托等金融全牌照而著稱的中信集團(tuán)綜合金融艦隊(duì)為依托，為客戶提供多層次、多維度、多元化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

踐行國家養(yǎng)老戰(zhàn)略 發(fā)揮理財(cái)獨(dú)特優(yōu)勢

自2021年9月，為進(jìn)一步發(fā)揮理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和優(yōu)勢，促進(jìn)第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品豐富發(fā)展，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，銀保監(jiān)會(huì)決定開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品具有長期性、穩(wěn)健性、普惠性等優(yōu)勢。2022年3月1日，中信銀行全資子公司信銀理財(cái)有限責(zé)任公司獲得了第二批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)資格，成為國內(nèi)獲得試點(diǎn)資格的十家理財(cái)公司之一。

經(jīng)過長達(dá)數(shù)月的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、規(guī)劃、測試、完善，信銀理財(cái)即將推出的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品已在報(bào)批中，待監(jiān)管審批完成后，信銀理財(cái)將正式面向10個(gè)試點(diǎn)城市的投資者推出信頤系列專屬養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，中信銀行利用集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢，協(xié)同行業(yè)外頭部金融機(jī)構(gòu)，基于十分精選系列產(chǎn)品的研究和篩選能力，儲備了豐富的養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老FOF基金等產(chǎn)品，通過對客戶需求的洞察，提供線上、線下、遠(yuǎn)程等多渠道交互體驗(yàn)，將豐富的產(chǎn)品和服務(wù)匹配給全客戶，提供全客戶服務(wù)-全產(chǎn)品供給-全渠道觸達(dá)的服務(wù)，滿足每一位客戶養(yǎng)老金保值和增值的配置需求。

養(yǎng)老財(cái)富管理是中信銀行打造客戶首選財(cái)富管理主辦行的重要布局之一。在為客戶服務(wù)過程中，中信銀行正在建立起一套完善的以客戶為中心、為客戶提供金融+非金融的全生命周期解決方案。

踐行社會(huì)責(zé)任 中信銀行提供有溫度養(yǎng)老金融服務(wù)

中信銀行幸福+養(yǎng)老賬本，得益于在養(yǎng)老金融領(lǐng)域率先謀篇布局。中信銀行在2019年便已經(jīng)與中國老齡協(xié)會(huì)簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，提出構(gòu)建覆蓋全生命周期養(yǎng)老金融服務(wù)體系的規(guī)劃，履行打造養(yǎng)老金融主辦行的使命。

除了先發(fā)優(yōu)勢，中信銀行正在打造一個(gè)賬戶、一套產(chǎn)品、一個(gè)賬本、一套服務(wù)、一支隊(duì)伍、一個(gè)報(bào)告的養(yǎng)老金融六大支撐服務(wù)體系。

方合英表示，面對國內(nèi)養(yǎng)老需求從基礎(chǔ)的生存型養(yǎng)老到體面、高質(zhì)量的生活型養(yǎng)老的轉(zhuǎn)變，中信銀行將堅(jiān)持國有金融企業(yè)使命擔(dān)當(dāng)，依托集團(tuán)內(nèi)外強(qiáng)大的協(xié)同力量，以至誠之心持續(xù)陪伴客戶，充盈客戶養(yǎng)老的錢袋子，積極履行社會(huì)責(zé)任，用有溫度的服務(wù)護(hù)航每一位客戶的幸福未來。

編輯:張圣琪